Veel mensen dromen ervan: financieel onafhankelijk worden en eerder met pensioen. Dat is het idee achter FIRE: ‘Financial Independence, Retire Early’. Maar helaas is er de misvatting dat je met zuinigheid met vlijt huizen als kastelen bouwt. Volgens die gedachte is er niets leuks meer in het leven: je moet extreem bezuinigen en luxe is er niet meer bij. Op deze manier wordt FIRE eerder een kwelling dan een mooi uitgangspunt. Gelukkig kan het ook anders.
FIRE worden en toch leuke dingen doen
Er zijn meerdere wegen die naar financiële vrijheid leiden, zonder dat je daarvoor alle leuke dingen in het leven hoeft te laten schieten. Zo kun je beter iets doen aan inkomensgroei, in plaats van alleen maar te bezuinigen. Natuurlijk kun je ook een budget uittrekken voor het doen van leuke dingen, zodat dit geen effect heeft op je FIRE-potje. Verder is het verstandig niet alle eieren in hetzelfde mandje te leggen. Een passief inkomen genereren is de snelste manier om FIRE te worden.
Focus op inkomensgroei in plaats van op bezuinigingen
Helaas is er de misvatting dat je het beste kunt bezuinigen als je FIRE wil worden. Je bent dan elke euro aan het omdraaien en dat maakt het er zeker niet leuker op. Daarom kun je beter onderzoeken hoe je je inkomen kunt verhogen. In loondienst kun je onderhandelen over een hoger salaris, nieuwe vaardigheden ontwikkelen of beginnen met een zij-activiteit naast je huidige baan. Als ondernemer kun je eens tegen het licht houden of je prijzen van drie jaar geleden nu nog wel steek houden. Door je inkomsten te verhogen, krijg je meer financiële ruimte. En daardoor kun je dit geld weer investeren om je vermogen te laten groeien. Dit noemen we ‘Fat FIRE’, en dit biedt je de mogelijkheid om je huidige levensstijl te behouden, terwijl je toch een groot deel van je inkomen opzij zet voor een mooie financiële toekomst.
Grote uitgaven plannen
Kijk eens naar je maandelijkse grote uitgaven. Denk bijvoorbeeld aan huisvesting, vervoer en boodschappen. Zoek naar manieren om deze uitgaven te plannen, zonder dat je daarbij minder levenskwaliteit hebt. Kijk eens of je de hypotheekrente kunt heronderhandelen of eventueel over kunt sluiten naar een andere aanbieder. Kies voor een zuinigere auto bij een volgende aankoop. Of doe slimmer boodschappen door minder voedsel te verspillen. Op deze manier houd je meer budget over voor de kleine, leuke dingen die het leven te bieden hebben. Ga dus gerust een keer uit eten of een weekendje weg. Door de grote uitgaven te beteugelen, houd je meer geld over voor leuke dingen en hoef je niet elke minuut van de dag geld te besparen.
Budget uittrekken voor leuke dingen
Je hoeft niet al je inkomen volledig in FIRE te steken om een financieel onbezorgde toekomst te hebben. Je kunt ook besluiten om bijvoorbeeld tien procent van je inkomen in een apart potje weg te zetten als de ‘leuke-dingen-pot’. Hiervan ga je dan uit eten, op vakantie of een weekendje weg. Door van tevoren een budget met jezelf af te spreken, heb je altijd geld achter de hand om iets leuks te kunnen doen.
Denk bijvoorbeeld aan online gokken bij een no cruks casino. Gokken is zeker geen manier om FIRE te worden, want het is geen inkomstenbron. Maar het is wel erg leuk om zo nu en dan te doen. Spreek van tevoren met jezelf af hoeveel geld je kunt verliezen en stop als je door je budget heen bent. Daarnaast doe je er goed aan bij een grotere winst te stoppen met gokken voor vandaag. Ten slotte is het slim om niet te proberen om verliezen terug te winnen.
Meerdere inkomstenbronnen opbouwen
Veel mensen die FIRE willen worden, hebben maar een inkomstenbron. Daarom doe je er goed aan om te kijken of je ook meerdere passieve of semi-passieve inkomsten kunt genereren. Dit is inkomen dat je wel verdient, zonder dat je er continu actief mee hoeft te werken. Rendement uit beleggingen of ETF’s zijn een goed voorbeeld van passief inkomen. Of de huur van het verhuurd vastgoed, het creëren en verkopen van digitale producten of het opstarten van een online cursus. Dit kost uiteraard wel tijd en inspanning, maar uiteindelijk hoef je er amper nog naar om te kijken. Op deze manier heb je een financieel vangnet en word je ook financieel onafhankelijker, zonder de leuke dingen van het leven op te moeten geven.
Denkt graag hardop — liefst op papier. Verbindt inzichten met de praktijk.
